Европейские банки всё строже относятся к иностранцам, вводят ограничения, а то и вовсе отказываются открывать счета зарубежным клиентам без ВНЖ. А вот на северной части острова Афродиты готовы сотрудничать с иностранцами. Минимальными требованиями станут финансовая благонадёжность и наличие официального адреса проживания в Северном Кипре (подойдёт и договор аренды жилья на срок от шести месяцев).
Банковская система Северного Кипра
Структура банковского сектора Северного Кипра схожа с турецкой. Здесь работают местные, турецкие и международные коммерческие банки.
Главным регулирующим органом выступает Центральный банк Северного Кипра, который также контролирует денежную, кредитную и валютную политику.
Финансовые организации страны предоставляют широкий спектр удобных сервисов, хотя над цифровизацией процессов многим из них ещё стоит поработать.
А ещё местные банки могут похвастать высоким уровнем конфиденциальности. Северный Кипр не присоединился к единому стандарту по автоматическому обмену информацией о счетах иностранных клиентов с налоговыми органами стран их происхождения (Common Reporting Standard). А это значит, что банки не обязаны сообщать об открытом счёте иностранца в налоговые органы его юрисдикции.
Наталья Яковлева представитель
по России и СНГ OMAG Development
Банковская система Северного Кипра состоит в основном из локальных северо-киприотских и турецких банков. Некоторые местные банки имеют сомнительную репутацию, так что при выборе организации для открытия счёта не стоит спешить и доверять многообещающей рекламе. Северный Кипр – страна маленькая, и о репутации банка можно поинтересоваться в разных источниках.
Среди наиболее популярных банков ТРСК можно назвать Is Bank, Garanti и Credit West.
Внимание!
Граждане России, а также те, кто постоянно живёт в России на основании вида на жительство, обязаны в течение месяца после открытия зарубежного счёта подать данные в налоговую службу, а затем ежегодно отчитываться о движении средств. Обязанность отчитываться о движении средств отпадает, если сумма поступления или списания в отчётном календарном году не превысила эквивалент 600 тыс. руб., а страна банка входит в список юрисдикций, с которыми заключён договор об автоматическом обмене финансовой информацией о счетах нерезидентов.
Северный Кипр в их число не входит. Однако, если местные налоговые органы узнают о счёте в зарубежном банке, о котором не отчитались, владельца ждёт серьёзный штраф.
Кто имеет право открыть личный счёт в банке
Граждане республики Северный Кипр и постоянные резиденты страны имеют неограниченный доступ к банковским сервисам и операциям.
Нерезиденту открыть счёт в местном банке возможно, но для этого необходимо обосновать тесную связь со страной и необходимость его существования.
Для этого нужно иметь документы, подтверждающие место фактического проживания в Северном Кипре (это может быть долгосрочный договор аренды или документ о владении недвижимостью), оформленную рабочую или студенческую визу.
К примеру, сотруднику местной компании нужно предъявить рабочую визу, справку о месте жительства, договор аренды или купли-продажи жилья.
Студентов попросят показать студенческую визу, справку из местного вуза, справку о месте регистрации, а также документ, подтверждающий место проживания (например, справку из общежития).
Об инвестициях, иммиграции и недвижимости на канале Prian.ru в Telegram Подписаться
Основные типы личных счетов в банках Северного Кипра
Текущий. Этот вид счёта используется для безналичных платежей и повседневных транзакций – покупок, оплаты счетов и пр.
Металлический. Это разновидность депозитного счёта, который обеспечен драгоценными металлами. Он позволяет извлекать выгоду и увеличивать свои сбережения за счёт процентного дохода от инвестиций, к примеру, в золото.
Депозитный. Это накопительный счёт, на который начисляются проценты по депозитам в течение ограниченного периода времени.
Требования банков к резидентам и нерезидентам
Для граждан страны и постоянных резидентов требуется только предъявить удостоверение личности (kimlik kartı). А вот к иностранным клиентам требования гораздо строже.
Помимо загранпаспорта, банк попросит предъявить справку о регистрации места жительства на территории станы. Получить этот документ можно у главы местного муниципалитета, которого называют мухтар, на основании договора аренды или покупки жилья.
Наталья Яковлева представитель
по России и СНГ OMAG Development
Справку о регистрации можно получить у местного главы района – мухтара. Найти его несложно. Для этого достаточно просто спросить у соседей или задать соответствующий вопрос в поисковой системе в интернете. Мухтару нужно показать договор аренды, который зарегистрирован в налоговой инспекции (обычно все собственники жилья в Северном Кипре регистрируют договоры в местной налоговой службе).
Самые придирчивые финансовые организации могут также потребовать показать и сам договор аренды или покупки, а также и несколько счетов за коммунальные услуги на имя заявителя. Это поможет банку точно установить фактическое место проживания клиента.
То есть главное условие открытия счёте для иностранца без ВНЖ – доказать своё официальное присутствие в стране.
Банкам важно установить благонадёжность заявителя и отнести его к категории желаемых клиентов. Для этого потребуется открыть депозитный счёт и заморозить на нём некоторую сумму.
Наталья Яковлева представитель
по России и СНГ OMAG Development
Одним из самых важных критериев при проверке иностранца является его финансовая состоятельность и связь со страной. В этом случае клиент интересен и выгоден для банка. Договор покупки или же долгосрочной аренды как раз и послужит достаточным основанием открытия счета. Даже если заявитель снимает жильё на срок шесть месяцев, то это говорит о его достаточной финансовой состоятельности. В последнее время многие из банков также требуют внести обязательный депозит до $10 тыс. для подтверждения состоятельности будущего клиента. К примеру, Is Bank и Garanti требуют внести депозит в размере $5 тыс.
Что касается происхождения средств, поступающих из-за рубежа, то банки в Северном Кипре этому моменту не уделяют настолько пристального внимания, как во многих других европейских странах. Тем не менее они откажут тем заявителям, которых сочтут замешанными в операциях по отмыванию нелегальных доходов.
Список документов для открытия счёта
Список документов для открытия счета может включать
При необходимости банк имеет право запросить и другие документы.
Наталья Яковлева представитель
по России и СНГ OMAG Development
Пакет документов должен соответствовать цели открытия счёта. Бумаги на языке страны заявителя нужно перевести на турецкий и апостилировать. Это можно сделать, находясь на Кипре.
Пошаговая инструкция по открытию счёта для иностранца
1. Сбор пакета документов. Не забудьте заранее получить справку о месте фактического пребывания на острове от мухтара (главы района).
2. Назначение рандеву. Прийти в банк и моментально открыть счёт не получится. Необходимо предварительно записаться на приём. Срок записи зависит от загруженности конкретного отделения. Иногда встречу могут назначить уже на следующий день.
3. Визит в банк. Заявки на открытие счёта подаются лично в отделении банка. Все финансовые организации ТРСК просят заполнить анкету KYC («знай своего клиента») для проверки личности заявителя. На встрече сотрудник проверяет документы и открывает счёт. При этом клиенту выдают памятку с реквизитами. Помимо счёта можно оформить дебетовую или кредитную карту, но её выпуска придётся ждать от двух недель до месяца.
Наталья Яковлева представитель
по России и СНГ OMAG Development
Оформить неименную карту в день открытия счёта не получится, такой услуги здесь нет. Стоит учесть, что дебетовые карты работают только на территории Северного Кипра на снятие и оплату услуг офлайн. А вот кредитными картами можно расплачиваться онлайн.
В основном местные банки открывают счета в турецких лирах (ТL), но можно открыть счёт в американских долларах (USD), британских фунтах (GBP) или евро (EUR).
Дополнительные расходы на обслуживание счёта
Ориентировочные дополнительные расходы на примере Iktisatbank.
Читайте об открытии счетов в других странах
ОАЭ Турция Грузия Таиланд
