Ипотечные программы банков ОАЭ


Ипотечные программы банков ОАЭ

Выгодно ли брать недвижимость в Объединенных Арабских Эмиратах в ипотеку? Какое жилье в ОАЭ можно купить в ипотеку? Есть ли ограничения в выдаче ипотечных кредитов для нерезидентов ОАЭ? Если да, то какие? Есть ли особенности ипотеки для иностранных граждан в ОАЭ? Какие?

В каких случаях в банке в ОАЭ эмигранту оформят ипотеку? Когда в банках в Арабских Эмиратах могут отказать в оформлении ипотечного кредита?

Какие документы нужны для оформления ипотеки в ОАЭ? Что представляет собой процедура покупки жилья в Арабских Эмиратах в кредит?

Какие ипотечные программы банков в Арабских Эмиратах существуют? В каких банках, работающих в ОАЭ, лучше брать ипотеку?

Ответы на все эти вопросы содержатся в данном материале.

Ипотека в ОАЭ: выгодно или нет?

В Объединенных Арабских Эмиратах проживает примерно 85% приезжих из других стран, эмигрантов. Неудивительно, что еженедельно в стране заключаются сотни сделок купли-продажи жилья, ведь даже для иностранцев, не только для коренных жителей государства, здесь работают разные ипотечные программы банков ОАЭ.

Приобрести жилье с помощью финансового учреждения в ОАЭ более выгодно, чем снимать дом или квартиру, поскольку расходы на аренду недвижимости составляют примерно 6 – 10% от стоимости того или иного жилого помещения.

Помимо вышесказанного, преимущество владения апартаментами в Арабских Эмиратах еще и в том, что, даже если на выплату ипотечного кредита не будет хватать денег, то всегда можно найти арендаторов и иметь со сдачи жилья доход, за счет которого возможно погашать ссуду.

Кроме того, цены на недвижимость в ОАЭ постоянно растут, поэтому покупка квартиры или виллы в стране являются не просто хорошим средством сбережения денег, но и отличной возможностью извлечения прибыли, увеличения собственного бюджета, ведь, если сдавать апатаменты, плата арендаторов может быть гораздо больше суммы, которую ежемесячно необходимо выплачивать банку, оформившему ипотеку.

Ипотечные программы банков ОАЭ 1

Какое жилье в Объединенных Арабских Эмиратах можно купить в ипотеку?

Выбрать недвижимость в Арабских Эмиратах для приобретения ее в ипотеку можно любую (речь идет о жилом секторе рынка). Здесь продаются квартиры-студии площадью в 30 м2 и виллы класса «люкс», квартиры на окраинах того или иного города и апартаменты в престижных районах разных населенных пунктов (в Дубае наиболее популярным среди покупателей, в том числе иностранных, является жилье в кварталах Дубай Марина, Пальма Джумейра, Даунтаун Дубай).

Цены на недвижимость зависят от уровня развитости района, в котором она находится, насколько объект удален от моря и пляжа, какой вид открывается из окон апартаментов, какой площади квартира и так далее.

Средняя стоимость жилья в Дубае равна двум с половиной – трем тысячам американских долларов за один квадратный метр (квадратный метр коммерческого помещения стоит примерно 2800 – 3500 долларов США. ).

Ограничения в выдаче ипотечных кредитов для нерезидентов ОАЭ

Ипотечное кредитование предлагает огромное количество банков, работающих в Объединенных Арабских Эмиратах. Однако для граждан других стран есть существенные ограничения, например:

  • Нередко, людям, не являющихся подданными ОАЭ, финансовые учреждения в этой стране отказывают в выдаче ипотечной ссуды, поэтому, скорее всего, чтобы взять жилье Арабских Эмиратах в ипотеку, сначала нужно будет оформить визу резидента.

    Представителям многих арабских стран (к примеру, Кувейта, Бахрейна, Катара, Саудовской Аравии), а также подданным Индии и Великобритании в банке «Mashreq Bank», как и в некоторых других банках в ОАЭ, можно получить ипотеку.

  • По действующему закону, иностранные граждане могут брать жилье в ОАЭ лишь в определенных зонах, называемых «фрихолд».  В каждом банке страны есть перечни объектов, на которые можно оформлять ипотеку (у каждого финансового учреждения свой список).
  • Апартаменты в домах на стадии строительства в Арабских Эмиратах иностранцы не имеют право покупать.
Читать  Пять популярных аргументов в пользу переезда в ОАЭ

Особенности ипотеки для иностранных граждан в ОАЭ

Ипотечные программы банков ОАЭ 2

В каких случаях в банке в ОАЭ эмигранту оформят ипотеку? В следующих:

  1. Если эмигрант сделал резидентскую визу.
  2. Если обладатель визы резидента платежеспособный.
  3. Если претендент на получение ипотечного кредита предоставит справку о своих доходах (наемным сотрудникам нужно взять справку о заработной плате, а собственникам бизнеса следует подготовить к рассмотрению заключение по результатам финансовой проверки организации за предыдущие два года), а также выписку со своего счета в банке за последние полгода.

    Если есть дополнительный доход (например, от сдачи недвижимости в аренду), то справки о них также можно сдать в финучреждение, чтобы иметь больше шансов на положительное решение насчет выдачи кредита.

  • Если сотрудники банка выяснят, что после ежемесячных выплат по всем имеющимся кредитам у клиента будет оставаться по три с половиной тысячи дирхамов в месяц на каждого члена его семьи, а также если выплаты каждый месяц по всем ссудам данного заемщика составляют не более половины его суммарного ежемесячного дохода.

 

В каких случаях в банках в Арабских Эмиратах могут отказать в оформлении ипотечного кредита?

  • Большинство кредитных организаций откажутся составить договор о выдаче ипотеки людям в возрасте 50 лет и старше.
  • Кроме того, есть и нижняя возрастная граница в этом деле. Одно из требований банков состоит в том, чтобы на момент подписания контракта о взаимодействии заемщику исполнился 21 год, а на момент полного погашения кредита ему было не больше 70 лет (в некоторых банках – не более 65 лет).
  • Для резидентов ОАЭ, прибывших из других государств, финансовые учреждения в ОАЭ выдают ипотеку до 90% от стоимости жилья. Лица, не имеющие статуса резидента страны, могут рассчитывать на ссуду в размере 70% от стоимости квартиры или виллы.

Ставка, под которую банки выдают ипотеку, равна четырем – семи процентам годовых (в зависимости от финучреждения, выбранного для покупки объекта недвижимости, а также рынка, на котором он находится, то есть на первичном или вторичном).

Какие документы нужны для оформления ипотеки в ОАЭ?

Для запроса ипотечной ссуды в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление от лица приобретателя недвижимости.
  • Ксерокопию его паспорта.
  • Ксерокопию визы резидента (то есть вида на жительство в Объединенных Арабских Эмиратах).
  • Выписку из банка по счету, который принадлежит будущему покупателю недвижимости (состояние счета и движение средств за последние полгода).
  • Характеристику с места работы (если заемщик служит по найму).
  • Справку с места работы о зарплате.
  • Документы регистрации организации, устав компании, письменный результат аудиторской проверки юрлица (если заемщик работает сам на себя, ведет бизнес).
Читать  Семейная резидентская виза ОАЭ: кому и на каких условиях?

В дополнение к стандартному списку документов каждый банк может потребовать предоставить другие бумаги.

Рассмотрение заявления и проверка пакета документов длится около пяти дней, после которых, в случае если банк одобрит заявку, покупателю дается два месяца на поиск подходящей ему и под требования законодательства и банка недвижимости.

Процедура покупки жилья в ОАЭ в кредит

Выбрав объект, покупатель подписывает меморандум о намерениях (этот же документ подписывает и продавец жилья). Далее покупатель отдает продавцу депозит, которым является чек на определенную сумму. Документы отдаются в банк, и финансовое учреждение назначает независимую экспертизу с целью оценить недвижимость и узнать ее стоимость.

После этой экспертизы банк дает клиенту окончательный ответ, возможна ли выдача кредита или нет.

Далее покупатель недвижимости вносит в банк депозит, который зачастую равен выплатам по оформляемой ссуде за полгода.

  • За рассмотрение заявления на выдаче ипотечного кредита банки берут около одного процента от стоимости апартаментов, но если банк откажет, то эти деньги вернут клиенту.

Информация обо всех заключаемых сделках купли-продажи недвижимости в Арабских Эмиратах попадают в Земельный департамент страны и оформляются в системе этого ведомства. После регистрации покупатель получает заверенную копию документа, свидетельствующего о праве собственности на объект, оригинал же хранится в банке.

  • Покупатель также должен оплатить страхование приобретаемого помещения, сумма страховки равна  половине процента от всей стоимости недвижимости.

Ипотечные программы банков ОАЭ

Ипотечные программы банков ОАЭ имеют свои особенности, и основная из них, которую нужно учитывать при  выборе того или иного банка,  заключается в том, что за преждевременное погашение долга по ипотечному кредиту необходимо заплатить штраф (данное правило действует не во всех банках). Сумма долга сотрудником финансового учреждения будет рассчитываться, исходя их размера кредита, того, сколько времени прошло с момента подписания контракта с банком, а также от вида ссуды.

Какие ипотечные программы банков в Арабских Эмиратах существуют?

Ипотечный кредит, выданный в ОАЭ, может быть:

  1. с плавающей,
  2. а также с фиксированной процентной ставкой,
  3. в некоторых банках можно взять и с той, и с другой (комбинированные вариант).

Ипотеку с фиксированной ставкой выдают чаще на один, два, три либо пять лет. однако есть банки, оформляющие кредит с фиксированной ставкой на весь срок договора. Данный тип ипотечного кредитования подходит тем, кто заранее, до подписания контракта с банком, хочет знать, какие суммы ежемесячно придется отдавать вплоть до последнего платежа. Таким образом покупатель может спланировать расходы.

Кредит с фиксированными ежемесячными платежами более выгодно брать, чем кредит с плавающими процентами, поскольку нередко случается, что они поднимаются, чего не скажешь о зафиксированных суммах.

По мнению экспертов чтобы не ошибиться в выборе банка, лучше хорошо исследовать рынок, не стоит раз за разом обращаться в одно и то же финансовое учреждение, даже если за плечами уже есть замечательный опыт взаимодействия с ним. Доверить выполнить эту работу можно ипотечным брокерам, которые помогут отыскать подходящий банк.

Ипотечные программы банков ОАЭ 3

10 банков в ОАЭ, которые выдают ипотеку гражданам других стран

В объединенных Арабских Эмиратах зарекомендовали себя как банки, которые не боятся сотрудничать с иностранными клиентами, десять финансовых учреждений, и среди них следующие:

  • Аbu Dhabi Commercial Bank.

    Государственно-частное учреждение, расположен в Абу-Даби, один из наиболее крупных банков Арабских Эмиратов. Работа Аbu Dhabi Commercial Bank запущена  в 1985 году. 65% акций находится в управлении государством ОАЭ, другая дола принадлежит физическим лицам.

    В Арабских Эмиратах работает 50 филиалов данного банка, и, кроме того, есть три отделения учреждения вне страны (два из них находятся в Индии, и один работает в Великобритании).
  • Аbu Dhabi Commercial Bank предлагает коммерческие, брокерские, инвестиционные, а также кредитные услуги.
  • Amlak.

    Работа банка запущена в 2000 году.Amlak предлагает выдачу ипотечных кредитов на самых мягких для эмигрантов условиях.
  • Barclays

    Barclays Plc работает не только в ОАЭ, но и в США, а также по всей Азии и Европе.
  • Dubai lamic Bank

    Учреждение располагается в Дубае, основано в 1975 году. В основе работы банка лежат финансовые законы ислама. В конце 2014 года сумма активов Dubai lamic Bank составила 123 миллиарда 900 миллионов дирхамов, что на 32% больше, чем годом ранее (в конце 2013 года).

    По всем Объединенным Арабским Эмиратам можно насчитать более 50 филиалов этого банка. Кроме того, есть отделения за пределами страны, к примеру, в Пакистане функционирует его дочерняя сеть «DIB Paktan», включающая 35 отделений.
  • Emirates NBD

    Банк Emirates NBD — это слияние Национального Банка Дубая и Банка Эмиратов. Ведет деятельность в Саудовской Аравии, Иране, Сингапуре, Индии и Великобритании. Занимает лидирующие позиции среди всех финучреждений Ближнего Востока.
  • Emirates lamic Bank

    Компания «Emirates lamic Bank» создана в 2004 году, принадлежит «Emirates NBD» (группе компаний). Банк сотрудничает с организациями, представляющими малый, средний и крупный бизнес.

    Emirates lamic Bank работает по принципам ислама, поэтому условия контрактов на аренду и разнообразные торговые соглашения, заключаемые между банком и его клиентами, максимально прозрачны для последних.
  • HSBC (HSBC Bank Middle East)

    Ведет деятельность с 1946 года. В 1999 году переименован в HSBC Bank Middle East. Здесь можно открывать сберегательные счета, брать кредиты, (в том числе ипотеку), причем как физическим, так и юридическим лицам.
  • Mashreq Bank

    Mashreq Bank — один из наиболее старых банков Объединенных Арабских Эмиратов (создан в 1967 году), головной офис находится в Дубае. В начале своего существования назывался «Bank of Oman Limited».

    Внушительная сумма активов (в размере 85 миллиардов дирхам) делает банк одним из основных среди подобных ему компаний во всей стране.

    В Арабских Эмиратах можно насчитать более трех тысяч банкоматов Mashreq Bank и полсотни филиалов (кроме того, есть отделения в Катаре, Бахрейне, Кувейте, Египте, Пакистане, Бангладеше, Индии, Непале, Соединенных штатах Америки и Гонконге.
  • Noor lamic Bank

    Работает с 2007 года, круглосуточно (24 часа в сутки, семь дней в неделю). Головной офис расположен в Дубае, однако филиалы раскинуты по всей стране (отделения представлены в Абу-Даби, Шардже, Аль-Айне и в других крупных городах ОАЭ). Деятельность Noor lamic Bank ведет в соответствии с финансовыми законами ислама.

    Rakbank (National Bank of Ras Al-Khaimah PSC) работает в Рас-эль-Хайме с 1976 года. Сумма активов равна шести миллиардам долларам. Советом сотрудничества арабских стран Персидского залива, куда входят Кувейт, Бахрейн, Саудовская Аравия, Оман и Катар, признал Rakbank (National Bank of Ras Al-Khaimah PSC) лучшим по разнообразным показателям
Читать  Резидентские визы в Дубае для инвесторов и предпринимателей

Поможем вам стать собственником апартаментов в Объединенных Арабских Эмиратах!

Если вы хотите приобрести недвижимость в Объединенных Арабских Эмиратах в ипотечный кредит, то подходящий объект можете найти на Emirates.Estate. На этом веб-агрегаторе размещено большое количество выгодных предложений о продаже апартаментов в жилых комплексах и отдельно стоящих вилл, коммерческих помещений и земельных участков.

Посмотрите прямо сейчас, какие варианты недвижимости для покупки есть в разных населенных пунктах ОАЭ!