Дубай – город больших возможностей. Купить недвижимость в Дубае на сегодняшний день возможно,даже если у вас нет всей нужной суммы. Банки ОАЭ предлагают покупателям возможность ипотечного кредитования. Ипотека выдается не только резидентам Арабских Эмиратов, но и приезжим иностранцам, в том числе и россиянам.

Особенности оформления ипотеки в ОАЭ

Получить одобрение на ипотечное кредитование в ОАЭ можно, если соблюсти все условия и правильно собрать документы. От заемщика требуется соблюдение определенных критериев для получения ипотеки.

1. Во-первых, у него должна быть резидентская виза.
2. Во-вторых, он должен быть трудоустроен или иметь собственный бизнес в Эмиратах.
3. Третье – возрастные границы: не менее 21 года и не более 65 лет.
4. Четвертое – от заемщика требуется внести первоначальный взнос не менее 20 процентов от цены приобретаемой недвижимости, а также оплатить все сопроводительные расходы для рассмотрения ипотеки.

Еще один критерий, который носит необязательный характер, но все-таки приветствуется, это наличие у заемщика уже оплаченной недвижимости в ОАЭ.

Ипотека выдается на срок до 25 лет. Стоит отметить, чем ближе пенсионный возраст заемщика, тем короче срок ипотечного кредитования, соответственно, тем выше ежемесячный платеж.

Покупатель может оформить ипотечный займ на квартиры в новостройках в Дубае или на объекты недвижимости, находящиеся в стадии разработки. Что касается россиян, состоящих в браке, то важно знать, что покупая недвижимость в Арабских Эмиратах в ипотеку, рекомендуется изначально оформить приобретаемое жилье в совместную собственность, указав каждого собственником. Если этого не сделать, то, с точки зрения закона ОАЭ, собственником будет считаться тот, на кого оформлен ипотечный договор.

Виды ипотечных кредитов в Дубае

Ипотека в ОАЭ, в том числе и в Дубае, бывает нескольких типов. Прежде чем выбрать подходящий вариант, заемщику следует ознакомиться со всеми существующими типами ипотеки. Выбор определенного варианта ипотечного кредитования зависит от финансовых возможностей заемщика. Ниже указаны основные типы ипотеки:

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что процентная ставка не изменится за весь период кредитования.
• Ипотека с плавающей процентной ставкой. В данном случае процентная ставка изменяется каждый месяц. Минимальная ставка в такой ипотеке составляет 2,5%. Процент изменяется согласно заданной ставке Центрального Банка ОАЭ. Колебания курса непосредственно влияют на размер процентной ставки.
• Ипотека с дисконтированной ставкой — когда на плавающую ставку предоставляется скидка, к примеру, 0,5%, но не на весь срок кредитования, а на определенный период. Чаще всего это первые 2-3 года кредита. Такой вид ипотеки может стать наиболее выгодным.
• Ипотека с верхним пределом ипотечной ставки. Это вариант все с той же плавающей процентной ставкой, но в данном случае ставка не будет подниматься выше заданного критерия, допустим, не выше 9,5%. Данный вид ипотеки, как и ипотека с дисконтированной ставкой, действует, в основном, в первые пару-тройку лет кредитования.
• Рефинансирование – получение ипотеки под залог уже имеющейся ипотеки. Можно получить рефинансирование в другом банке или в том же, где у вас уже есть ипотечный кредит. Это выгодно, когда новый кредит предоставляется по более низкой ставке.
• Регулируемая ипотека. Это очень интересный, выгодный, но в тоже время сложный вид ипотеки. Не каждый банк выдает такой вариант ипотечного кредита. Суть регулируемой ипотеки заключается в том, что заемщик может объединить все свои счета, например, кредитный, сберегательный, кредитные карты. Когда на любой из этих счетов поступают средства, то сумма кредита уменьшается на эту сумму. К примеру, если сумма долга по кредиту 500 000 AED, а на любой из этих счетов поступило 100 000 AED, то сумма кредита уменьшается до 400 000 AED. Процентная ставка будет взиматься с оставшейся суммы долга по кредиту. Интересно и то, что заемщик может свободно пользоваться своими средствами, поступившими ему на счет.

Как иностранцу получить ипотеку в Дубае?

После того, как покупатель выбрал банк и определился с типом ипотечного кредитования, будущему заемщику нужно получить предварительное одобрение банка. Процесс проверки в банке длится не более четырех суток. Банк проверяет способность заемщика оплачивать счета, кредитную историю, его активы и доходы.

В финансовых учреждениях ОАЭ досконально проверяют каждого потенциального заемщика. Для этого потенциальный владелец жилья должен предоставить выписку об имеющемся счете в банке, его состоянии за предыдущие полгода, справку о доходах, а также информацию о работодателе и заполненное заявление на ипотечный кредит. Тем, кто имеет собственный бизнес, нужно предоставить результаты аудиторской проверки за последние 24 месяца и отчет о прибыли и об убытке за предыдущие 12 месяцев.

Если все в порядке и заемщик прошел проверку, то в течение двух месяцев с момента одобрения ипотеки он должен выбрать недвижимость, которую желает приобрести. После того, как покупатель выбрал объект недвижимости, он должен оплатить взнос в виде чека. Затем банк проводит оценку жилья, например, квартиры в Дубае или другом эмирате. Только после этого банк выносит окончательное решение об одобрении или отказе в ипотечном кредитовании.

В Эмиратах банки взимают оплату за рассмотрение ипотеки в размере 1% от стоимости приобретаемого жилья. Помимо этого, покупатель должен оплатить страховку, сумма которой не превышает 1% от стоимости цены квартиры или дома.

Сделки с ипотекой в Дубае бьют рекорды, об этом сообщают исследования компании Мортгейдж Файндер (Mortgage Finder). За первое полугодие 2021 года объём сделок с привлечением заемных средств увеличился на 91% относительно второй половины прошлого года. Число сделок с привлечением ипотечных средств достигло 40% от всех продаж в Дубае.

Способы получения ипотечных кредитов для россиян в ОАЭ

Требования к заемщику, нерезиденту ОАЭ, зависят от конкретного банка. К примеру, в Банке HSBC кредит иностранному клиенту выдается на сумму от пяти до шестидесяти процентов от стоимости жилья. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 21 до 60 лет.

Банк ADIB (Abu Dhabi lamic Bank) предоставляет ипотечные ссуды на приобретение апартаментов в размере не меньше 10 процентов и не больше 50 процентов от их стоимости. При этом заемщик должен быть не моложе 21 года, но и не старше 55 лет.

Ограничения в выдаче ипотеки иностранцам

Одним из главных показателей для одобрения ипотечного кредита является отношение общего количества платежей к общей сумме всех имеющихся средств заемщика. Он может иметь и другие займы, но общее число всех платежей не должно превышать 50% от дохода за месяц с учетом того, что после оплаты всех обязательных платежей на каждого человека в семье останется не менее 3 500 AED в месяц. Если этот показатель не соответствует, покупателю могут отказать в ипотечном кредите.

Требования к заемщику, нерезиденту ОАЭ, зависят от конкретного банка. К примеру, в Банке HSBC кредит иностранному клиенту выдается на сумму от пяти до шестидесяти процентов от стоимости жилья. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 21 до 60 лет.

Банк ADIB (Abu Dhabi lamic Bank) предоставляет ипотечные ссуды на приобретение апартаментов в размере не меньше 10 процентов и не больше 50 процентов от их стоимости. При этом заемщик должен быть не моложе 21 года, но и не старше 55 лет.

Ставки по ипотеке в ОАЭ

Существует два вида процентной ставки в Арабских Эмиратах: долгосрочная ставка и краткосрочная. Процентная ставка по ипотечному кредиту в финансовых учреждениях Дубая колеблется в среднем от двух с половиной до девяти процентов годовых в зависимости от нескольких факторов: организации, оказывающей услугу, определенного объекта недвижимости. Важно и то, является ли рынок недвижимости первичным или вторичным.

Долгосрочная ставка — это стандартная ставка в соответствии со ставкой Эйбор (Eibor). Эйбор — это ставка предложения на межбанковском рынке депозитов в ОАЭ. Стандартная или базовая ставка колеблется от одного банка к другому, а Eibor является фиксированной для большинства банков и публикуется Центральным банком ОАЭ.

В случае краткосрочной ставки банки в Дубае дают фиксированные ставки на короткий срок от одного до трех лет.

Банки с наиболее выгодными ставками

В ОАЭ существует ряд банков, выдающих ипотечные ссуды иностранным гражданам на приобретение жилья в Дубае. Ниже вы можете увидеть список банков, с наиболее выгодными ставками по ипотеке в ОАЭ:

• Абу Даби Исламский банк (Abu Dhabi lamic Bank);
• Абу Даби Финанс (Abu Dhabi Finance);
• Объединенный Арабский Банк (United Arab Bank).

Максимальный размер ипотеки

Для нерезидентов ОАЭ условия таковы: максимальный размер финансирования составляет до 75% от стоимости жилья, которое желает приобрести заемщик. Как минимум, 25% стоимости обязательно нужно оплатить в качестве первоначального взноса.

Поможем получить ипотеку в Дубае

Мечтаете приобрести квартиру или дом в Дубае? Обратившись в нашу компанию, вы узнаете о самых популярных районах Дубая для покупки недвижимости. Наши специалисты расскажут вам о квартирах и виллах и проконсультируют по вопросам кредитования.

Также мы готовы помочь вам оформить ипотеку в Дубае: оказать поддержку в подготовке документов и предоставлении их в банк для рассмотрения возможного ипотечного кредита. Свяжитесь с нами прямо сейчас, и уже завтра вы сможете стать обладателем недвижимости в Дубае!